لم يكن الانهيار المالي في لبنان مفاجئًا.. دعونا لا نكرر الخطأ

"عندما أخبرونا أن المصارف اللبنانية بخير..." أصبحت هذه العبارة المفارقة المحددة للانهيار المالي للأمة. لسنوات، أكد المسؤولون اللبنانيون والقادة المصرفيون للمودعين والمستثمرين والمجتمع الدولي أن النظام المالي في البلاد مستقر وجيد رأس المال ومتوافق مع المعايير العالمية. في الواقع ، كان بيت من الورق - وانهار بشكل مذهل في عام 2019.

واليوم، مع الرئيس المنتخب حديثاً، جوزيف عون، وحكومة جديدة برئاسة رئيس الوزراء نواف سلام، يقف لبنان في لحظة محورية. الأمل في الانتعاش حي، لكن الأمل يجب أن يرتكز على المساءلة. لا يمكننا إصلاح ما لا نرغب في فحصه. لهذا السبب من الأهمية بمكان أن ننظر إلى الوراء ونواجه الحقائق الصعبة للكارثة المصرفية في لبنان، حتى لا نكررها مرة أخرى.

وهم الامتثال

لطالما احتفل القطاع المصرفي في لبنان بالسيولة وكفاية رأس المال ومرونته في وجه الصدمات. بين عامي 2000 و 2018 ، توسع القطاع إقليميا وقام بتسويق نفسه على أنه نموذج للحكمة في منطقة غير مستقرة. في الواقع ، كانت هذه الرواية مضللة للغاية.

غالبا ما كان رأس المال الذي أبلغت عنه البنوك مضخما. تم احتساب المكاسب غير المحققة، والعقارات المعاد تقييمها، وحتى الودائع لدى البنك المركزي المتعثر مالياً في رأس المال التنظيمي. خلقت هذه الممارسات "سراب رأس المال"، مما سمح للمصارف بالظهور بمظهر الوفاء بالسداد بينما كانت في الحقيقة معرضة لمخاطر نظامية متزايدة.

والأخطر من ذلك هو الإهمال الواسع النطاق للركيزة 2 لبازل - شرط الإدارة النشطة للمخاطر. ضخت المصارف اللبنانية مبالغ طائلة إلى ديون حكومية، وربط بقائها بملاءة دولة مفلسة. هذا التعرض المفرط للسيادة، الذي تم تنفيذه دون تخطيط للطوارئ، حول البنوك إلى أقمار صناعية مالية وليس وسطاء ماليين.

كما كانت الشفافية غائبة بشكل قاتل. بموجب الركيزة 3، من المفترض أن تكشف المصارف عن التعرض للمخاطر والحقائق المالية بوضوح ومتسق. لكن المؤسسات اللبنانية، بموافقة صامتة من السلطات التنظيمية  بقت دفاترها مغلقة أمام التدقيق. وأجهزة الرقابة مثل لجنة الرقابة على المصارف وهيئة التحقيق الخاصة ليست تتمتع بسلطة أو استقلالية. سواء من خلال الإهمال أو التدخل السياسي، ترك فشلهم المواطن في الظلام حتى فوات الأوان.

نظام بدون رقابة

ما تم تمريره للإشراف في لبنان كان، في أحسن الأحوال، مسرحاً تنظيمياً. كان اختبار الإجهاد سطحيا. كان إنفاذ السياسة متقطعا. تم تقليص الامتثال لبازل إلى التحقق من الصناديق. وكان فوق كل هذا رجل واحد: رياض سلامة - محافظ البنك المركزي الذي ركز في نفسه لمدة 30 عاما كل رافعة للسلطة النقدية والإشرافية ومكافحة غسيل الأموال.

أصبح خطر هذه القوة غير الخاضعة للرقابة واضحا الآن. لقد مكن من الاضمحلال التنظيمي في لبنان، وأسكت المعارضة المؤسسية، والخداع العام المطول. لم يكن الانهيار مفاجأة لأولئك الذين نظروا عن كثب - لكنه دمر السكان الذين تم التأكيد على أن ودائعهم آمنة.

خارطة طريق للإصلاح

مع انهيار ثقة المجتمع والتعافي الوطني على المحك، يتطلب مسار لبنان إلى الأمام أكثر من مجرد تغيير تجميلي. إنه يتطلب إصلاحاً هيكلياً ومساءلة قانونية وشجاعة سياسية.

فيما يلي خمس أولويات يجب على الحكومة الجديدة تبنيها على الفور:

1.   الاستقلال المؤسسي: يجب فصل الهيئات التنظيمية عن السيطرة السياسية. يجب عزل ولاياتهم وميزانياتهم وتعييناتهم عن التأثير الحزبي والسياسي.

2.   تقارير شفافة: يجب على البنوك نشر بيانات مالية واضحة ومدققة ومفهومة. لا مزيد من الدخان والمرايا. يستحق المودعون معرفة الحقيقة حول مكان أموالهم.

3.   الحوكمة الرشيدة في إدارة المخاطر: يجب أن تكون إدارة المخاطر مركزية للعمليات المصرفية، مع إجراء عمليات تدقيق مستقلة واختبار إجهاد حقيقي يقتضيه القانون.

4.   محو الأمية المالية: يحتاج المواطنون إلى فهم حقوقهم ومخاطرهم في التعامل مع المصارف. السكان المثقفون مالياً هم أفضل دفاع ضد الأزمات المستقبلية.

5.   المساءلة: يجب أن تكون هناك عواقب للفشل الإشرافي. لا يمكن للبنان إعادة البناء إذا بقيت الأيدي نفسها التي فككت الثقة في السلطة.

وقد تولى الرئيس عون ورئيس الوزراء سلام منصبيهما تحت وطأة التوقعات الشعبية الثقيلة إنهم يحملون آمال أمة لا تزال تترنح من كارثة اقتصادية وخيبة أمل سياسية. لكنهم يحملون أيضاً فرصة فريدة.

يمكن لهذه الحكومة أن تنفصل عن الماضي من خلال فرض الشفافية وتمكين المؤسسات واستعادة سيادة القانون إلى الهيكل المالي اللبناني. وهذا لن يخدم العدالة فحسب، بل سيعيد إحياء الثقة، ويجذب رأس المال، ويضع الأسس للتعافي المستدام.

فلندعمهم في هذه المهمة - ليس بتفاؤل أعمى، ولكن بمطالب واضحة ويقظة لا تتزعزع. لقد دفع لبنان ثمنا باهظا لنسيان أهمية الحوكمة. حان الوقت للتذكر.

(هذه الآراء الواردة في المقال تعبر عن رأي الكاتب، ولا تعكس بالضرورة وجهة نظر موقع "Transparency News" )

المصدر : Transparency News